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四川省第二大城商行四川天府银行近日发生了人物变动,由于原董事长邢敏年满60岁退休,该行批复核准原行长黄毅担任董事长,并核准原董事钟辉担任副董事长、行长。值得注意的是,黄毅1968年4月出生,马上也要年届55周岁,在最后5年的职业生涯里,能否将天府银行的业绩瑕疵一一解决并推动其成功上市,成为外界关注的重点。
企查查信息显示,四川天府银行的前三大股东分别为其他法人及个人股东、南充市财政局、四川明宇集团有限公司,股权关系并不透明。此外,对比国内城商行同行,四川天府银行资产增速较慢,且资本充足率较低。官网披露信息显示,截至2022年三季度末,四川天府银行总资产为2253.16亿元,负债总额为2112.35亿元,存款余额为1698.11亿元,贷款余额1436.93亿元。但是四川天府银行总资产规模在2021年末的时候已经达到2262.2亿元,在全国上市城商行总资产同比增长10.7%的2022年,四川天府银行的总资产反而减少了9.04亿元。
从资产质量来看,截至2022年9月末,四川天府银行不良率为2.92%,比2021年末高了1个百分点,相比于同期上市城商行1.9%的平均不良率,天府银行的不良率着实高了一些。这点在其涉及的司法案件中也能窥出一二,裁判文书网信息显示,截至2023年3月28日,与四川天府银行相关的裁判文书共计330份,其中的306份都是金融借款合同纠纷或者借款合同纠纷,总的涉案金额在22,382.73万元。
此外,四川天府银行截至去年三季度的拨备覆盖率为182.60%,资本充足率为11.19%,核心一级资本充足率9.94%,一级资本充足率9.99%。同样低于城商行平均水平,考虑到贷款及非标投资风险持续暴露、盈利能力弱化以及抵债资产增长较快,该行面临较大的资本补充压力。
多项资产指标的恶化,直接导致了四川天府银行盈利能力的下滑。2022年前9个月,四川天府银行实现营业收入、净利润分别为23.08亿元、5.87亿元,分别同比下滑8.4%、30%。而这也是四川天府银行连续第4年营收净利录得下滑。也因此,四川天府银行在全球银行1000强的排名也从2020年的422位下滑至2022年的438位。
另一方面,黄毅作为董事长操心的不止有业绩,还有外界评价。中诚信评级在2022年7月相关跟踪评级报告中称,天府银行非标投资占比较高、不良上升,抵债资产增长较快且减值准备计提压力较大,非信贷资产面临较大的风险管控压力;受小微企业减费让利政策和金融市场业务结构调整影响,息差收窄压力大、营收下降,同时资产减值准备计提压力较大,盈利能力较弱。因此中诚信将四川天府银行的主体信用等级列入信用评级观察名单。值得注意的是,这并非中诚信第一次看空天府银行。2021年的时候,中诚信用国际还曾将天府银行的评级展望调低至负面。
此外,在企业合规经营方面,天府银行亦是任重而道远。银保监会官网数据显示,四川天府银行2022年因贷款风险分类不准确,严重违反审慎经营规则以及因管理不善导致许可证遗失、信贷资金管控不严、理财销售管理不到位、高级管理人员未经任职资格核准履职等事由,三次被监管处罚,罚金共计116万元,并有两次对公司高管公开批评,并对其中一人进行公开处罚,个人罚款合计5万元。
尽管自身瑕疵不断,但在今年年初,四川天府银行还是成为了四川省上市后备军的一员,只是四川天府银行两位老将面临的挑战并不小:如何管控违规不断的分支行,如何压降不良率提升业绩,如何加快上市进程,是摆在他们面前亟需解决的难题。(内容来源|商业华观)
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