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33岁开启的退休生活（十一）

你有没有发现天天把投资挂在嘴上的人一般都追求着高回报，每天琢磨着各种投资的技能，搜寻着高回报的项目，如股票、基金、生意、房产等等，但事实告诉我们，大多数人的结果都没有设想的那么好。

其实曾经的我也是一样，20多岁时的我也自认为可以挑选出能够高涨的股票，结果却是在几次股市大跌中金融资产近乎清零。无疑这些经验都说明了我们多数的人就是一个普通人，哪怕是现代史上最好的投资者沃伦-巴菲特，40多年来平均每年的投资回报率也仅约为20%。清醒点，不要再想着通过一两个判断就能一夜成功达到目标，虽然说有些幸运的人真的能够获得一定时期的成功，但最终没能守住所得的人也大有人在。

我的商业伙伴就是一个例子，他在30岁时可以说因为选对行业的缘故赚得风生水起，当时几千万的资产是有的，接下来不停地扩大规模和加大投入，不巧的是行业遇到了转型和塌方，资产瞬间缩水至原来的十分之一，再回头一看房价早已飞奔，前期买来装门面的车子、手表也相应贬值，结果因为自己过于激进的财务做法，落下个两手空空从头再来。你能想到他现在的工作状态吗？40+的身体，每天12小时的高强度工作，外加每周6天的工作时间，为的仅仅是填补之前的缺失。

我总提醒身边的人，理财习惯很重要，但大家常会把投资和理财这个两个不同动作混为一谈，搞不好是会影响到你的终极目标。毕竟我们的目标是早日退休，退休也是人生必然会发生的事情，我相信没有多少人会愿意工作一辈子直至离开，那么针对退休储备这件事建议还是选择安全系数较高的做法比较好。而具体怎么做，有机会以后的文章再讲。

我从不认为自己是有着超高技能的投资者，因此我选择了较为安全的财务策略，加大储蓄，合理理财，安全投资，少量风险。有人可能会说，你也有投资房地产，没错我确实从房产升值和管理出租房屋中赚到了一些合理的钱，但其实主要原因是为了合理使用杠杆和追求既定现金流，并且在这个过程中也达到了提醒自己要完成强制储蓄的动作。投资本身就意味着有输有赢，而从统计学上看，我们应该期望的结果是与市场相匹配的收益率，我的理解是扣除通货膨胀后，每年约为7-8%为佳，而不会赌其暴涨，这样自然你也不会用到市场上那些带有可怕利息的资金。

现在我们假设你是一个中等收入的家庭，你和你的配偶每年的收入加起来是30万元，如果能有良好的财务规划的话，你们两个人每年应该可以在常规账户或退休账户之间存下至少15万元的收入。而试想如果这15万要来自股票投资收益的话，首先你必须要拥有价值75万元的原始股票资产，还必须全部投入运作，并且拥有巴菲特那样的神技才能达到每年既定的目标，请问问自己，你真的可以做到吗？

我所崇尚的是如何短时间内达成自己退休的目的，而不是试图让自己成为一个花哨的、能击败市场的投资者。这就是为什么我重复主张“学会储蓄”才更重要的原因。 毕竟你的余生将依靠它们来生活，即使我们无法预测未来，但我们可以选择从统计学上分析得来的最好的地方来获得长期回报，而这个地方应该尽可能是低风险的选项。

当然如果你已经做到没有抵押贷款或其他贷款的话那就更好，那么你家庭的固定成本开销就会变得更小，未来的生活开支方面也会更为灵活。因此请从现在开始专注于储蓄而不是投资，投资那是你有了储蓄习惯以后的事。

关注我，故事还将继续。