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建设银行规模扩张再提速，营收盈利增速韧性较强——大牛证券
1H22 建设银行营收、拨备前利润、归母净利润同比增速分别为 4.7%、1%、5.4%，增速较上季分别下滑 2.5、1.1、1.3pct，其中净利息收入同比增速为 7.2%，较上季下滑 1.2pct。
拆分盈利增速结构看，（1）规模扩张拉动业绩增速 19.4%，较上季提升 4.7pct；息差拖累盈利增速 5.61%，较上季下滑 5.8pct。上半年公司息差承压加大，净利息收入再度切换为“以量补价”增长逻辑。（2）非息收入对盈利增速拖累幅度为 1.06%，较上季下滑近 5pct，主要受投资收益、汇兑损益等其他非息收入同比少增拖累。（3）拨备拉动业绩增速3.33%，较上季提升 2.8pct。在不良率维持低位运行情况下，公司适当加大本期拨备核销力度、减少计提额度，对盈利形成正向贡献。
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