15年前就注销的一张信用卡，最近却再次莫名其妙地“回”到了朱先生的生活中，并形成17000余元的“呆账”，导致朱先生多次向银行借贷时碰壁。虽然信用卡发银行最终确认朱先生并不欠款，但是要消除不良信用记录，朱先生告诉新闻晨报·周到帮办的记者让他伤透了脑筋。这到底是怎么一回事？我们接着往下看！

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信用卡都注销了却还有“呆账”

朱先生最早跟交通银行打交道，时间是2006年。朱先生回忆说，当年他向交通银行申办了一张信用卡，额度为12000元人民币或等值外币。大约在2007年6月份，他因为资金周转紧张，有过信用卡逾期还款行为。不过，在银行方面多次催促下，他于2007年11月4日结清了所有的本金、利息及罚息，并销户。他以为这辈子再也不会跟那张信用卡打交道了。

然而，在此后的十五年间，朱先生却一直生活在该信用卡的征信“阴影”之中。

我曾多次向不同银行申请过贷款，但都被银行拒绝了。之前，我一直以为是我个人资质达不到银行的要求，所以银行才拒绝放贷。”

朱先生说，直到今年9月7日，他才了解银行屡屡拒绝他的真相：他的个人信用出了问题！

这一次，朱先生再次向银行申请消费抵押贷款，仍然被银行拒绝。银行的贷款经理告知，他的征信报告中有一笔“呆账”，这是十分严重的违约行为，任何银行都不可能向这一类客户放贷。

朱先生：“我听后十分惊讶，我说不会吧，我没有什么负债呀，更没有什么违约呀。”于是，朱先生带着满腹疑惑，到就近银行自助机器上打印了自己的个人征信报告，报告中赫然显示，他欠交通银行信用卡17010元。

朱先生当即拨打交通银行电话查询，电话语音播报，也提示朱先生在该行欠款17010元。朱先生有点着急了。连忙转人工客服询问怎么回事？

交通银行客服人员过了大约十分钟，向朱先生确认，其欠款早已结清，并口头向朱先生道歉。

既然17010元的欠款不存在，那么朱先生的征信问题怎么解决？银行客服表示，他们会将朱先生的诉求向上报，并加急处理。约半小时后，客服再次致电朱先生，说账务处理需要3～5个工作日，征信报告中的呆账处理则需要3～6个月。

这就意味着，在接下来的3～6个月的时间内，朱先生还是没有办法向任何银行申请消费贷款。

朱先生：

他们的这种做法我无法接受，因为是他们的工作不严谨导致的错误，已经给我造成了15年的信用伤害，现在既然发现了问题，却还要我再等3～6个月。这对我是不公平的！”

消除征信记录需签“和解协议”？

记者在朱先生提供的征信报告上看到，朱先生那张贷记卡是2006年7月18日开的，最近一次还款日期为2007年11月4日，也就是朱先生所说的结清欠款、利息和罚息销户的日子。但是，征信报告上显示账户状态为“呆账”，欠款17010元。由账目明细看，这笔欠款的数目还在以每月200多元利息递增。

交通银行在将客户征信信息上传中国人民银行征信中心之前，是否跟客户沟通或者催收过？

9月21日上午，交通银行信用卡中心客服人员告诉记者，朱先生之所以在该行留有征信记录，那一定是欠了钱。该工作人员解释说，征信记录是由系统自动生成并上传。至于上传征信信息之前，该信用卡中心是否与朱先生有过联系，该工作人员表示现在无法查询相关记录，而且朱先生已经销户，他们也无法确认征信记录是在销户前还是销户后生成的。

那么，这15年来，朱先生是否更换过电话号码？是否因为更换电话号码导致无法接听银行的催款电话呢？朱先生告诉记者，他在注销那张信用卡之后，的确换了电话号码。

我以为账户都注销了，就跟那张信用卡不再有任何瓜葛了。”

目前，如何尽快删除征信记录，快速从银行办出消费贷，成了朱先生的当务之急。

我只需要他们尽快消除我在征信中心的不良记录，从没考虑过要追究交通银行任何责任，虽然我因为他们的工作失误背了15年的信用污点，也误过一些事。”

9月20日，该行信用卡中心客服部门一位陈先生电话告知朱先生，要取消那个征信记录，银行需要向征信中心提交一些材料，而这些材料，需要朱先生的配合。

这些资料包括：朱先生手持身份证正面的照片，以及身份证背面的照片，身份证背面的照片只要把身份证放在桌面上拍就可以了；还有一份《个人征信异议申请表》；此外，还需要签一份“和解协议”，协议的内容是投诉人朱先生声明，就投诉举报事项，已经与交通银行信用卡中心达成和解，且撤回投诉并放弃举报，不再针对上述事项重复反映，同时，也不需监管部门人民银行提供任何书面的回复。

向银行提交身份证照片和《个人征信异议申请表》朱先生表示可以接收，但是那份“和解协议”，朱先生认为银行方面在把简单的事情复杂化。

银行已经确认我没有欠款，我也没有要求银行赔偿我什么，他们只要取消我的征信记录就可以了。我们要和解什么？”

陈先生说，这份“和解协议”朱先生一定要填好给他们，因为监管部门盯得很紧的。

目前，朱先生跟交通银行信用卡中心还在进一步沟通中。

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