常熟银行依然保持着上市初期的发展势头。

作者|胜马财经 李察

(资料图)

编辑|欧阳文

和往年一样，一贯秉持“优等生交卷早”作风的常熟银行发布了三季度业绩快报，成为首家披露三季度业绩前瞻的上市银行。

胜马财经获悉，10月13日，常熟银行公告显示，截至2022年9月末，常熟银行总资产2840.98亿元，较年初增长15.21%；总贷款1872.96亿元，较年初增长15.05%；总存款2069.55亿元，较年初增长13.26%。

前三季度经营势头保持稳健

规模指标增速全部上双，表明常熟银行目前内在成长性依然十足，规模的提升，很大一方面源于公司近年来“异地战略”的成功，凭借着在异地分支机构和村镇银行复制小微模式，常熟银行依然保持着上市初期的发展势头，胜马财经获悉，该行2021年异地市场贷款贡献、营收贡献已提升至69%、70%。

经营指标方面，2022年1-9月，常熟银行实现营业收入66.82亿元，同比增长18.62%；归属于母公司股东的净利润20.79亿元，同比增长25.24%。

盈利指标方面，今年前三季，常熟银行基本每股收益为0.76元，同比增长24.59%；加权平均净资产收益率为13.38%，同比提升1.49个百分点。

资产质量方面，截至2022年9月末，常熟银行的不良贷款率0.78%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率542.02%，较年初提升10.20个百分点。

常熟银行深耕苏南核心区域，小微业务先发优势明显，多年来已经形成完善的小微金融服务体系，逐步打造成小微金融服务标杆行，同时，公司在江苏省常熟市以外区域分支机构布局相对完善，且通过村镇银行有望逐步实现全国布局，业务空间广阔。

60亿可转债及时“输血”资本充足率

不过，随着业务拓展、资产规模扩张难免或多或少造成资本充足率承压 。近年来，常熟银行快步发展的同时，资本补充三项指标就有所下滑，面临一定的资本补充压力。

胜马财经获悉，截至2022年6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本补充率分别为9.86％、9.91％和9.86％，较上年末分别下降0.35个百分点、0.35个百分点、0.37个百分点。

常熟银行2021年年报也显示出，2019年-2021年三年间，常熟银行的资本充足率从15.10%降至11.95%，一级资本充足率从12.49%降至10.26%，核心一级资本充足率从12.44%降至10.21%。

资本充足率是衡量银行抗风险能力和可持续发展能力的重要指标，是商业银行持有的符合相关规定的资本与风险加权资产之间的比率。

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50%。

资本不足、资本充足率逼近监管红线，会对银行投放贷款等经营行为形成约束，虽然常熟银行资本充足率指标依然满足监管要求，但下降是肉眼可见的。

为此，常熟银行拿出了解决办法。

10月17日，常银转债正式上市，一度大涨至119.60元，逼近盘中临时停牌线，最终以118.79元收盘。

常银转债是常熟银行发行的第二只可转债，评级AA+。此前常熟银行发行的第一期可转债为常熟转债。

胜马财经了解到，常熟银行此次发行常银转债募集资金为60亿元，扣除发行费用后将全部用于支持常熟银行未来业务发展，在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充核心一级资本。

常熟银行方面表示，本次可转债将进一步充实常熟银行资本实力，提升资本充足率，增强抵御风险的能力，夯实各项业务可持续发展的资本基础，有利于增强常熟银行核心竞争力并实现既定的战略目标。

中小银行资本补充需求明显

实际上，近年来，中小银行资本补充的需求明显浮现。

银保监会发布的银行业主要监管指标数据显示，截至2022年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.87%，较上季末下降0.14个百分点；一级资本充足率为12.08%，较上季末下降0.17个百分点；核心一级资本充足率为10.52%，较上季末下降0.18个百分点。

其中，城商行、农商行资本充足率分别为12.73%、12.25%，较上季度下降0.09个、0.08个百分点。

据不完全统计，今年前三季度有超过40家城商行和农商行发行二级资本债，发行规模超过1100亿元。

今年8月份，银保监会也曾召开座谈会，其中提到要强化重点领域风险防控，推动多渠道补充资本；持之以恒做好中小银行监管工作，督促中小银行机构深化改革，加强风险管理和内部控制，持续增强服务实体经济能力。

有业内人士预计，在当前稳增长基调下，提升金融对实体经济支持力度，以及防范潜在不良风险，预计后续银行补充资本的行为仍将较为活跃，且工具会更加多元化。

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