也许大家会觉得凭自己的收入可以偶尔挥霍一下，吃顿好吃的，买点奢侈品，但是等到退休了才会意识到自己的财务状况有多糟糕。

因此金融财务专家建议，在退休之前就要了解自己的财务状况，以便调整支出、储蓄和投资习惯，进而确保自己顺利迈向更稳定的未来。要更好地了解自己的财务健康情况，途径之一就是计算自己的净值并且学习有助于净值增长的方法。

(相关资料图)

那么，什么是净值？个人净值就是你的资产减去负债。

Wealth Enhancement Group高级财务规划师Robinson说：“资产包括你拥有的一切，如银行账户、投资账户以及不动产、汽车和个人财产的公允市值。负债包括按揭、车贷、学贷、信用卡以及其他个人贷款或债务。”

在美国，各个年龄段的人净值是多少呢？来自纳斯达克官方报道：每三年，美联储都会进行消费者财务状况调查。

在2019年，即最近的一年，2016至2019年美国所有家庭的净值中位数和平均值双双上升，分别达到121,760美元和748,800美元。这是可以查到的最近一次的数据，而新数据将在2023年公布。

以下是按年龄组划分的净资产中值。

35岁以下：$14,000

35至44岁：$91,110

45至54岁：$168,800

55至64岁：$213,150

65至74岁：$266,070

75岁或以上：$254,900

值得注意的是，这些数据是在疫情之前收集的，这意味着许多家庭在2020-21年发生的金融动荡之后，其净资产可能有很大的不同。

衡量美国人净值通常有两种方法，分别是平均净值和净值中位数。平均净值是所有美国人净值的平均数。这个数字或许不能那么准确地体现美国人净值的平均水平，原因是它可能受到个别极高或极低净值的干扰。净值中位数是所有美国人净值的中点。

那么，我们应该如何提高自己的净值呢？纳斯达克也给到了我们几个建议。

在美提高个人净值的方法

1. 偿还债务

要增加个人净值，首先就要摆脱可能拖垮你的债务，比如信用卡、学贷、车贷等等。不过，也要为偿还债务的潜在不利影响做好准备。

2. 建立应急储蓄

无法偿付意外开支时，为生活中的意外情况存下的钱将有助于避免借贷或动用信用卡。你最终可能会因为利息或费用而花更多的钱，这取决于你需要的贷款金额和你能拿到的利率。

3. 寻找增加个人收入的方法

收入越多，可用于投资和提高净值的资金就越多。那么怎样才能做到这一点呢？增收方法之一是开设自己的公司，寻找新工作或者要求加薪，甚至做兼职。

4. 提高养老缴存金额

原则上，专家建议将年收入的10%-15%存入养老金。就算刚开始存入的金额较少，较早地着手并逐步提高缴存额将确保存款利息有机会利生利，这样到了晚年开始依赖养老存款时个人净值就不会骤然缩水。

5. 投资人寿保险

在美国，很多老年人都会选择购买人寿保险作为一种投资。

美国的保险给人的安全感太强大了！除了可以给自己和家人一份安全保障还能为你创造积累财富为你减免税收、享受生前利益...

今天我们给你扒一扒

为什么美国从上到下都喜欢买保险

永久寿险

说起寿险很多人的概念都是定期寿险Term Life Insurance，但事实上，定期寿险更多的是公司为某些高层购买，以防在工作时间内出现意外。个人很少会购买定期寿险，因为定期人寿保险属于暂时保险，只有投保人在死亡期限内死亡，才可以支付赔偿金。

等定期寿险的时间到期了，保险人的年纪也大了，再买其他保险就会非常昂贵，甚至有可能无法再获得保险保障，因为很多保险公司会因为保险人的年纪偏大而拒绝给与承保！

其实在美国，人们更倾向于购买永久寿险Permanent Life Insurance，因为它除了可以给家人带来保障，还能提供稳定增长的现金价值。

下面是美国人喜欢投资永久性寿险的五大重要原因：

一.赚取免税利息

通过设计合理的人寿保险计划，可获得免税的年度股息。人们可以利用这个优势合法的赚取免税的利息，可以更快的累计财富。

二.灵活获得投资现金价值

与其他退休投资计划，例如IRA和401K获取现金价值的方式不同，终身寿险可以让你灵活地在任何时间、年龄和任何原因下使用现金值。更好的是，可以在不支付任何罚款或税的情况下使用这笔钱。

三.更好的保护自己的资产和传承

由于人寿保险有独特的税务优势，因此可以利用这一点，将自己名下的房屋等资产跟人寿保险政策结合起来，更好的保护自己的资产和保障财产的传承。

四.投资增值稳定，收益有保障

投入人寿保险单中的资金每年都会吸引复利，并且很多产品无需承担市场风险；甚至有保证收益。保额部分则是从保单生效开始就可以赔付，也无需承担市场风险。