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这两天有几个银行因为媒体报道，导致一些“特殊的操作”没能继续下去。

其实这个银行的整体收益不算高，但就这么停了，也让人颇为遗憾。

(相关资料图)

看到不少自媒体、群友，大都比较愤慨。

甚至产生了一些腹黑的想法。

比如某些媒体是不是因为没收到某些银行的茶水费，就死命地盯着这几家上。

要不，你怎么去解释，个别的明明已经搞了很久，怎么也没见这几个媒体多说几句呢？

客观来说，这个确实有其存在的可能性。

但咱们并未身处其中，也不能说绝对会是如此。

你说究竟是储户自己找媒体举报，还是媒体卧底各类微信群也罢，本质是一会事。

好听点的说法，世界上没有不透风的墙。

难听的话，苍蝇不叮无缝的蛋。

过去包括未来，这种阶段性的媒体曝光，肯定还会继续的。

上架-曝光-下架，除非银行倒闭，否则还会循环的。

普通储户看看就好。

一、适当“曝光”

对于普通储户来说，本身缺乏对产品分辨的能力。

如果有一些三方(比如媒体）通过某些公开的手段对一些“特殊产品”进行适当的曝光，不可避免地会给一些银行造成压力。

甚至更严重的情况下，会让监管部门产生一定的“关注”。

“关注”之后，自然而然就会有一些书面说明、小小的处罚啊。

再严重点的，可能会在一些评级、评分上面会产生一些“后果”。

举个比较熟悉的例子，就比如自律机制的打分之类...

银行本身是否在自律内以及在自律内的级别，或多或少都会影响到银行部分业务的开展。

国内的监管方向主要还是集中在事前监管吗，所以在事前上，监管层面上面监管是花了不少精力的。

无论是挖掘风险、预防风险，很多都是重心。

换位思考下，指望通过事后处理对于一些银行或者事件去做兜底，这个难度和成本大概率是不现实的。

最近的1个例子应该就是河南的村镇银行事件了。

真出事儿了，会有人第1时间站出来，二话不说去兜底嘛？

事实是肯定不会。

查明事情真相？确定问题所在？找到责任方？问题企业自救？自救搞不定的市场化处置？

这些都需要时间，且都有难度。

更重要的是，在当下很多情况都没有实操案例参考，也就是说中间充满了很多的不确定性。

普通投资者参与其中，就那么几万几十万的，去承担一些可能存在的风险，完全没有道理啊。

古话说得好，君子不立危墙之下。

回过头来说，正常银行层面对于监管多少是有存在敬畏之心的。

而监管对于银行就像是一把达摩克里斯之剑，悬在银行头上的时候，真正的受益者其实还是出户。

真正可怕的是什么？

敬畏之心没了，这把剑也不在了。

所以啊，这些有着敬畏之心的银行，未尝不是一个选择。

二、讲不讲“武德”

很多时候有朋友认为，银行产品下架了，是不是代表银行产品有问题？

这里要强调的是不一定。

大分朋友认知的高息存款，其实大都底层是OK的。

有问题的部分其实是在票面利率之外的这些。

那票面之外的究竟是什么呢？这个就因银行不同，活动不同来看了。

但值得提醒的是，如果在当下你还能存到一些产品（票面利率大幅高于正常产品利率的），多少要敲响几分警钟。

一些标准的、叠加了活动的存款产品，反而其安全性、合规性要好上不少。

很多时候，不同银行会根据自身的负债情况、阶段性诉求，策划一些活动。

这个操作，其实无可厚非。

别说小银行了，在大银行中间也非常普遍，无论是线上线下其实都有。

就比如，前两天聊的工行活动，积分奖励就是基于资产达标要求的。

可能跟其余银行的区别就是在于它的产品线会更为丰富，除了存款之外，不少理财等产品也都能计算在内了。

产品的违规与否是直接影响产品安全性的。

而活动的违规与否？更多的像是银行本身是否讲“武德”。

大部分中小银行排不上名门正派，多少也会不讲武德，这也不是1天、2天的事了。

三、贷款的“差异待遇”

继续举个贷款方面的例子。

大部分银行面向不同的客户人群，是有不同贷款利率的，美其名曰“差异化放贷”。

其实因人而异也能理解，每个人的收入、资信情况不同。

但同样的人，在同一个银行里，差不多的贷款产品，贷款利率也是不同的。

而且这些产品的利率差异，很有可能是极大的。

就比如我们前两天聊的招商银行的信用卡分期，正常情况下，信用卡的分期利率其实要高达14%。

以最近给我的2.5折的折扣为例，对应的现金分期产品（可取现），年化利率可以直接低至3.6%左右（不是费用，而是真实利率）。

但此时，如果去使用它们家另一个信贷产品：闪电贷，对应的贷款利率则来到了5.4%左右。

你以为这样就结束了吗？不是。

如果你有熟悉的网点客户经理，能哈拉几句，说不定闪电贷的利率还能有额外折扣。

至于是不是能到3.6%，则要看你RP了。

天时地利人和，缺一不可。

低贷款利率有问题吗？自然是没有的。

低贷款利率的根本原因，在于银行认为你违约概率极低。

且彼时可能没有更好的、性价比更高的放贷对象（贷款利率可以接受更高，但是违约风险更低）。

贷款方面，银行可不会做亏本的买卖打算哦。

可惜，媒体们对这块的态度则就没那么“兴奋”了，搞不好就是免费的广告了。

四、平常心

所以，无论是贷款还是存款产品，平常心对待吧。

有好的活动参与下，没有的话，耐心等待就好。

犯不着...犯不着操那份心。

唯一要“提防”的，其实是些许抱着有钱能使鬼推磨得主

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