天天快资讯丨FINTOCH“分投趣”借贷理财背后的“庞氏骗局”

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腾讯网 2022-12-01 05:53:10

导读

(资料图片)

FINTOCH“分投趣”借贷理财背后的“庞氏骗局”

近日，网友王女士打电话来询问一个名叫“FINTOCH”(‘分投趣’)的借贷理财是否合法，为此我们进行了一翻了解。

“FINTOCH”自称是由DF技术公司开发，与摩根士丹利银行共同出资打造的一家DF FINTOCH 公司，是一个P2P区块链金融平台。

那么该项目是如何运营的呢？“FINTOCH”的用户在平台以借贷的方式进行理财？

平台的主体主要为借款方和贷款方。其中借款方主要针对短期借贷想在B圈抄底一个币种的机构和个人。只需要缴纳50%保证金，就能快速借到保证金2倍的资金。借款利息根据借款周期的长短设置，1天为2.5%，7天为2%，以先息后本的方式还款。

贷款人则以每天1%的利率获得利息，且每日的利息会自动进入借贷撮合池再次发生借贷关系，已达到利滚利的高额利润收益。具体规则如下图：

交易所进行交易获利。

而当借款人购买的币种亏损达到30%-35%左右，系统又会自动平仓以保证贷款方的本金和利息不受损失。

听起来这个逻辑十分合理，且保证了借贷双方共同的利益。但是，事实真的如此么？

根据”FINTOCH“的介绍，平台用户的资金流程是按照下图方式进行的：

不仅如此，平台还建立了团队晋升管理机制，根据不同要求，分成五级，等级越高，所获收益越多，具体方式如下图：

根据《禁止传销条例》界定的传销三个特征：

不仅如此，根据资料显示，”FINTOCH“宣称的摩根士丹利也是查无此公司，只不过是项目方注册了一个带Morgan的公司名字而已，各种路展照片都被爆有P图之嫌。

目前，该平台以”天天请吃饭”等方式不断增加宣传力度，试图继续扩大投资者加入，但是，这样的方式，又能持续多久呢？

根据以往经验，与“FINTOCH“类似的资金盘寿命往往不过半年，稍长一些的也会在即将崩盘钱修改规则以“延长生命”。李旭反传防骗团队提醒大家，无论他们将背景“吹嘘”得多么厉害，在投资前都要先仔细了解项目的真实性和运作流程。

警惕一些平台、公司及个人假借“投资理财”名义，以高额返利为诱饵，通过保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传，诱骗广大群众签订协议、跟进投资，实施非法集资活动。事实上多数平台或个人不具备资质、无正当实体、收益与其承诺的回报不匹配、资金安全无保障，其运作模式违背价值规律，资金运转和高额返利难以长期维系，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。

请勿相信所谓的低成本、高回报、零亏损，坚决做到高息诱饵不动心、个人信息不透露、涉及钱财不转账，才能用实际行动保护好您的“钱袋子”。