2022年还有不到一个月的时间就要结束了，“新十条”的出现，一下子扫去了绝大部分人阴霾的心情，接下来要认真“搞钱”了！这不才第二天，就有银行工作人员打来电话，说是银行年底要搞活动了，这个时候存钱利息比平时高一些，估计能达到4.2%？

(资料图片)

靠谱吗？

一般来说，每到年底都是各家银行积极揽储的黄金时期，也是各家银行职员发挥个人能力的最佳时期。银行为了揽储会做很多活动，比较寻常的做法是送一些小礼品，比如米面油、家用电器、陶瓷用品之类的，不过这些“小手段”大家都在用，对储户没啥吸引力了。

传统揽储方式不管用之后，提高货币收益率，让储户拿到手里的钱更多，给储户带去直观的体验更容易成功完成任务，所以这几年不少银行尤其是中小银行普遍喜欢用这种方式。

仅从时间和动机上来看，银行给出4.2%的“开门红”利率，还是比较靠谱的。不过咱们可不能因往年的惯例而理所当然以为没有任何问题。今年有些点比较特殊，银行存款利率一年已经下调了好几次，如今能找到3.5%以上的存款产品少之又少。

所以，银行职员打电话建议一些储户购买的利率为4.2%的银行产品时，大家先不要高兴太早，要看银行是不是真的只是为了完成年末揽储而提高利率，银行有没有增加别的条件在里面，至于具体如何操作？得等储户们真正看到产品之后才能做出判断，在此建议大家从以下几个方面入手“鉴别”：

看“银行存款”的性质。

所谓“存款性质”指的是银行存款属于哪一类，是定期存款？大额存单？还是理财产品亦或者其他？我个人觉得在如今这个时代，即便是中小银行也没有几家能达到4.2%的，所以基本可以排除定期存款。然后就是大额存单了，这类产品本身很受储户喜欢，相对安全但是对本金的要求很高，一般要求得投入几十万，资金够了还得排队等。最后就是理财产品了，这个要重点说下。

最近有很多人反映，购买的理财产品出现了亏损，尤其是那些已经到了规定的赎回期限的理财产品，已经没有机会用时间来填平亏损了，希望通过这件事给大家提个醒，那些“标榜”预期收益率能达到几点几的理财产品最终能拿到手里的收益得看市场表现，如果谁百分百告诉你收益能拿到多少，不要相信。

看“银行存款”的时间。

一般来说，将钱存放在银行的时间越长能拿到的利息会越多，这是储户们暂时让出了自己本金的使用权做出的时间补偿，时间补偿的高低主要体现在定期存款上。咱们以3年定期来看，四大国有大银行3年定期利率有所不同，比如工行是3.3%、农行是3.575%，它们自身可能地域差异还会有些微差异，但不管是哪一家银行，都没有突破4.2%的！

可见，利率想要高于这些大银行的3年定期存款的只能在中小区域银行中去寻找了，并且期限也不会低于3年！符合这些条件的基本上都是一些地方银行，它们本身安全性也相对较低一些、揽储范围也受限，只能用高于大银行的利率完成揽储任务。

对“银行存款性质”的了解，储户可以直接通过询问银行职员便可知晓，如果储户不放心部分银行职员，可以多进几家线下营业网点或者电话咨询，最好留下视频或者语音记录，以方便后面有矛盾的时候提供这些证据。“存款时间”的确定就更加容易了，银行职员一般会在办理业务之前提前告知，不放心的话也可以采用同样的方式给自己多一份保障。

最后想说的是，绝大部分人这两三年的日子过得都挺不容易的，未来能赚多少钱大家心里也没多少底，所以如果银行职员给出的产品是银行理财，那储户得多花点时间看看这款产品投资的基础产品是哪些，最好是咨询下周围懂投资的朋友再做决定。

“新十条”的出现时一个重大转折，可以说最难的日子已经过去了，未来大环境应该会往好的方向发展，机会会增加，如果银行给出高利率的条件是3/5年期限，那储户得提前想好，未来几年自己是否会提前支出这些钱，提前支取可是按照活期利率计算的，如果不确定的话那就不要图高利率了。