订阅

首页

一个关于灵活利用产品的感悟

腾讯网 2023-01-01 23:08:29

前几日(不知不觉已经是去年的事情了),一个老同事找到我,反馈了一个需求——家里小朋友两岁了,收到了不菲的压岁钱。这笔钱放在哪里?

她本身十分赞成“大人的钱、小孩的钱要严格区分”,因此找到我,让我推荐一款年金险,能够在小朋友18岁时,把压岁钱给小朋友。

获取到这些信息之后,浮现在我脑海中的第一类产品便是教育年金险。


(相关资料图)

因为这样的场景,实在是太适合教育年金险了。

但随后发现,教育年金险在领取时,金额有些“呆”:18岁往往领不了多少钱。资金回收的大头,是25岁的满期保险金。

同时,她的需求本质上就是对现金流的跨期调配,因此还比较看重收益率。

将大额资金放在保单年末的教育年金险,在IRR上面的表现,接近3.5%(已经是摸着精算封顶线走的),但还是没有达到她的预期。

灵机一动,为什么一定要通过教育年金险呢?

选一款能管理现金流的“工具”,不就行了么?

于是,选择了一款增额终身寿,可以让她在小朋友18岁时选择全额退保,一次性拿回资金。

IRR还行,令她满意的水平。

事后发现,这样的做法在保险销售领域其实是比较普遍的。

但由于我在之前较多关注产品本身,而非具体的销售场景,因此即便普遍,对于我而言还是新奇的。

另外一个启发便是,应当在了解产品特性之后,灵活运用它,而非简单的做 yes / no 的匹配。

本期封面——

相关稿件

最近更新

环球新动态:住建部部长:对购买首套房的要大力支持

XBB毒株致病力如何,如何预防?张伯礼院士解读

头条焦点:密集调研 调仓换股 基金经理抢先布局全年投资“胜负手”

当前热门:比亚迪:将在2023年推出一个极具专业性、个性化的全新品牌

京东方回应拿下苹果手机大单传闻

昆仑银行及旗下分行合计被罚395万:贷款资金未按约定用途使用等

世界今日讯!为全国提供示范!东疆获批建设绿色租赁服务流程试行区

高新发展:在符合商业保密和信息披露合规的基础上,公司会合法合规公布

天天快资讯:天域生态:公司及下属控股子公司并没有锂电池生产技术和锂电池生产业务

天天头条:重庆港:目前,公司暂无回购计划

【全球时快讯】山东首次认定本土跨国公司名单:海尔智家位列第一

天天快资讯丨银门资本宣布大裁员

三亚旅游爆火,春节20万一晚的酒店售罄

V观财报|违规减持,金科股份股东黄红云一个月两收监管函

天天快看点丨酷早报:2023年1月6日全球Web3加密行业重大资讯大汇总

天天热点评!创新中药循证医学研究 坚守品质与责任担当

【聚看点】群兴玩具:截止目前,公司未存在筹划重大资产重组等事项

天天热点!央行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制

焦点速看:土耳其遭遇股汇双杀!股市两次触发熔断

环球热议:金科股份控股股东黄红云收到深交所监管函 涉及限售期减持股份

全球播报:国内油价将于1月17日24时起调整 预计下调0.17元/升

【热闻】迈赫股份:公司主要合作客户为国内主流汽车厂商,客户资源较为稳定

环球热点评!杭氧股份:公司未参与上海宝钢气体有限公司35%股权转让项目

世界看点:同济科技:公司已上线契约锁系统,推动业务流程电子化,目前电子合同和纸质合同并行,具体根据合同要求选择

世界今亮点!荣信文化:公司主要从事少儿图书的策划与发行业务、少儿文化产品出口业务

天天热资讯!微盟集团完成15.9亿港元新股增发用于提升产品研发、升级营销系统

当前要闻:针对俄方的停火建议,泽连斯基回应称没有必要

当前通讯!12月电费特别贵?上海电力工作人员回应

全球简讯:节前补货效应或难以为继

天天热消息:基蛋生物:受发热门诊接诊量增加的影响,近期公司心肌类和炎症类产品需求有所增加