订阅

首页

资产规模均约600亿,这两家民营银行业绩对比

腾讯网 2023-01-06 06:03:53

来源 | 零壹财经

作者 | 姚丽

目前国内有19家民营银行,虽然无一上市,但部分银行在财报的公开信息披露上已经比较透明。据零壹智库统计,截至目前浙江网商银行、长春亿联银行和北京中关村银行披露了三季报,其中亿联银行的三季报披露较为全面,而网商银行的三季报虽然有媒体报道,但未能从其官网查询到。


(相关资料图)

以下对亿联银行及中关村银行这两家“年龄相仿”及规模相近的民营银行三季报做一简单对比。两家银行资产规模相当,但受资源禀赋及业务结构等因素影响,两家银行的盈利情况相差悬殊。2022年前三季度,亿联银行实现净利润6692万元,而北京中关村银行实现净利润3.33亿元。

北京中关村银行于2017年成立,由11家中关村上市公司发起设立,是北京市首家获批筹建的民营银行,也是全国首家专注服务科技创新的银行。三季报披露,北京中关村银行前五大股东分别为用友网络(600588.SH)、碧水源(300070.SZ)、光线传媒(300251.SZ)、东方园林(002310.SZ)及东华软件(002065.SZ),持股比例分别为29.8%、27%、9.9%、9.9%及5%。

根据官网,亿联银行于2017年5月由中发金控、吉林三快科技(美团关联企业)等7家知名民营企业在长春发起成立,是东北首家民营银行。三季报披露,其前两大股东分别为中发金控和吉林三快科技,持股比例分别为30%及38.5%。根据企查查,吉林三快科技背后的实控人之一为王兴。

业务规模:资产总额及发放贷款和垫款

两家银行属于“同龄”,在资产规模上也较为相近。截至9月底,亿联银行的资产总额为592.17亿元,较年初增长13.4%,北京中关村银行的资产总额为622.5亿元,较年初增长3.9%。

亿联银行截至9月底发放贷款和垫款总额为为374.78元,较2021年底减少4.2%。三季报披露,亿联银行截至9月底的消费贷款业务贷款余额超 252.37 亿元,本年累计投放约 438.19 亿元,小微金融业务贷款余额 97.57 亿元,本年累计投放贷款115.15 亿元,显示消费贷款是资产业务的主体。

表1:两家民营银行的业务规模情况

资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报

截至9月底,亿联银行不良率为1.69%,较年初降低了0.06个百分点,拨备覆盖率为164.56%。北京中关村银行未在三季报中披露不良率及拨备覆盖率情况,但披露贷款拨备率为2.6%,去年同期为2.61%。

业绩:营业收入与净利润

根据三季报,亿联银行前三季度实现营业收入8.52亿元,同比减少40.6%,波动比较明显。其营业收入的波动与利息净收入的波动一致,前三季度利息净收入8.64亿元,同比减少36.3%,除了受到净息差下滑这个大环境的影响外,如前所述,亿联银行前三季度的贷款和垫款规模较年初下降了4.2%,也是利息净收入下滑的原因之一。北京中关村银行前三季度实现营业收入11.5亿元,同比增加了24.8%。

表2:两家民营银行业绩情况

资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报

前三季度亿联银行的净利润为6692万元,同比增长29.4%,在收入同比下滑40.6%的情况下,净利润的增长主要是由于成本项下的“信用减值损失”减少,前三季度亿联银行的信用减值损失为4.64亿元,较去年同期减少了4.81亿元;北京中关村银行的净利润为3.33亿元,同比增长28.2%。

盈利能力:总资产收益率与净资产收益率

与盈利情况相一致,两家银行的盈利能力指标也差异较大。前三季度亿联银的资产收益率(非年化)为0.11%,同比降了0.09个百分点,净资产收益率为2.06%,同比降了1.71个百分点。

表3:两家民营银行盈利能力

资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报

前9个月北京中关村银行的年化资产收益率为0.8%,较2021年降0.02个百分点,年化净资产收益率9.14%,较2021年增加1.25个百分点。

相关稿件

最近更新

环球新动态:住建部部长:对购买首套房的要大力支持

XBB毒株致病力如何,如何预防?张伯礼院士解读

头条焦点:密集调研 调仓换股 基金经理抢先布局全年投资“胜负手”

当前热门:比亚迪:将在2023年推出一个极具专业性、个性化的全新品牌

京东方回应拿下苹果手机大单传闻

昆仑银行及旗下分行合计被罚395万:贷款资金未按约定用途使用等

世界今日讯!为全国提供示范!东疆获批建设绿色租赁服务流程试行区

高新发展:在符合商业保密和信息披露合规的基础上,公司会合法合规公布

天天快资讯:天域生态:公司及下属控股子公司并没有锂电池生产技术和锂电池生产业务

天天头条:重庆港:目前,公司暂无回购计划

【全球时快讯】山东首次认定本土跨国公司名单:海尔智家位列第一

天天快资讯丨银门资本宣布大裁员

三亚旅游爆火,春节20万一晚的酒店售罄

V观财报|违规减持,金科股份股东黄红云一个月两收监管函

天天快看点丨酷早报:2023年1月6日全球Web3加密行业重大资讯大汇总

天天热点评!创新中药循证医学研究 坚守品质与责任担当

【聚看点】群兴玩具:截止目前,公司未存在筹划重大资产重组等事项

天天热点!央行、银保监会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制

焦点速看:土耳其遭遇股汇双杀!股市两次触发熔断

环球热议:金科股份控股股东黄红云收到深交所监管函 涉及限售期减持股份

全球播报:国内油价将于1月17日24时起调整 预计下调0.17元/升

【热闻】迈赫股份:公司主要合作客户为国内主流汽车厂商,客户资源较为稳定

环球热点评!杭氧股份:公司未参与上海宝钢气体有限公司35%股权转让项目

世界看点:同济科技:公司已上线契约锁系统,推动业务流程电子化,目前电子合同和纸质合同并行,具体根据合同要求选择

世界今亮点!荣信文化:公司主要从事少儿图书的策划与发行业务、少儿文化产品出口业务

天天热资讯!微盟集团完成15.9亿港元新股增发用于提升产品研发、升级营销系统

当前要闻:针对俄方的停火建议,泽连斯基回应称没有必要

当前通讯!12月电费特别贵?上海电力工作人员回应

全球简讯:节前补货效应或难以为继

天天热消息:基蛋生物:受发热门诊接诊量增加的影响,近期公司心肌类和炎症类产品需求有所增加