身为东北地区成立最早、规模最大的城市商业银行,老大哥盛京近两年的日子有点不太好过。不仅业绩被恒大拖累,面临营利下滑及资产质量的考验,还深陷大量投诉之中。
(资料图片仅供参考)
据辽宁银保监局发布的《关于2022年下半年银行业消费投诉情况的通报》显示,2022年下半年,盛京银行的投诉量位列辽宁城市商业银行及民营银行第一位。
官方通报显示,2022年下半年盛京银行的投诉量达到1047件,较2021年同期的410件增长了155%。在通报中所有纳入统计的银行机构里,盛京银行的投诉量位列第一。而在黑猫投诉平台上,有关盛京银行的投诉也有近百条。
盛京银行到底出了什么问题?事实上,在2022年,除去惊人的投诉量以外,盛京银行的涉诉案件还大幅攀升。据企查查App显示,2022年全年,盛京银行涉及的司法案件高达280宗,而2021年该数据仅为17宗。
在业绩方面,自2020年以来盛京银行的营收与净利润便开始下滑。到了2022年上半年,盛京银行的营收与净利润依然呈现出下滑趋势。
2022年中报显示,报告期内该行实现营业收入80.81亿元,同比减少4.27亿元,降幅为5.0%;实现净利润9.64亿元,同比下降7.9%;归属于母公司股东的净利润为9.44亿元,同比下降8.4%。
在资产质量方面,自2019年至2022年6月末,盛京银行的不良贷款余额及不良率整体均呈现上升态势。
截至2022年6月30日,盛京银行的拨备覆盖率为138.14%,较上年末上升了7.27个百分点;不良贷款余额为196.92亿元,较上年末增加4.94亿元;不良率为3.26%,较上年虽微降0.02个百分点,但远高于2019年的水平。
不良贷款率升高的背后,离不开房地产业务的影响。截至2022年上半年,盛京对房地产业的贷款投放为791.09亿元,占贷款总额的13.1%,房地产业也成为盛京银行贷款的第三大行业。
此前闹得沸沸扬扬的盛京银行起诉恒大案件,便是因恒大通过股权质押向该行借款325.95亿元并未偿还。去年11月1日,子公司恒大集团有限公司收到沈阳中院执行通知,质押给盛京银行的新疆广汇实业投资集团有限责任公司30.99%股权,将以拍卖等方式偿还盛京银行。事实上,这326亿元的债务,相当于盛京银行2年的营业收入,对于盛京银行的正常运营已经造成了较大影响。
日前,盛京银行的高层再发生变动,董事长邱火发因年龄原因辞任盛京银行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会主任及提名与薪酬委员会副主任,行长沈国勇代为履职。而值得注意的是,这位辞任的前董事长有着恒大任职背景,曾在2016年5月至2019年3月担任恒大集团常务副总裁,这是否表示恒大与盛京银行之间也步入了新阶段?
在业绩持续下滑,资产质量面临考验以及飙升的投诉量之下,盛京又当如何处理危机,呈现给市场和公众一个更值得信赖的面貌?
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