抵押贷款利率的大幅上涨和新冠疫情期间的房地产市场繁荣使全美房价上涨了超过40%，这导致房地产的可负担性下降至自房地产泡沫时代以来前所未见的水平。

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美国银行（Bank of America）的分析师在5月5日发布的第八次年度千禧一代房地产调查中写道，可负担性不足“导致实现美国梦变得更有挑战性”。

美国银行的分析师发现：“无论房租、房价还是利率，按照几乎每一个指标，千禧一代预计需要支付更多住房成本，尽管目前住房支出已经占千禧一代家庭收入的三分之一。”

然而，三分之二的受访者依旧计划买房，并且表示他们可能在未来两年内买房，尽管他们在住房方面的支出已经占家庭收入的约30%（租金或抵押贷款）。出现这种状况的部分原因是，受访者预计住房成本，例如房租、房价和抵押贷款利率，可能会进一步上涨。千禧一代还认为，买房是一种良好的投资选择。美国银行的调查受访者包括1,000多名25岁至41岁的千禧一代，他们的平均家庭收入在25,000美元至75,000美元之间。

美国银行的分析师写道：“虽然一些千禧一代可能希望在成本上涨以前尽快买房，但也有千禧一代可能因为可负担性挑战而退出房地产市场，尤其是在房租适当的情况下。”（美国银行的分析师预计，未来一年，全美房价趋于平稳，房租将适度上涨。）

不计划买房的千禧一代最担心的是可负担性，尤其是随着抵押贷款利率的上涨。美国银行的分析师写道，过去三年，受访者一直担心可负担性问题，然而，今年的调查显示持这种态度的千禧一代比例“大幅提高”。

有趣的是，82%的受访者表示希望购买房价更低的老房，然后进行翻新，而不是购买新建住宅。《财富》杂志最近报道称，千禧一代将支付数百万美元购房，但这些当然是经济条件较好的千禧一代，他们并不担心可负担性问题。但这只能说明千禧一代在购房方面的创造力。

然而，与前辈相比，更多的千禧一代更早成为业主，而且美国银行每年的调查都显示，拥有住房的千禧一代比例提高。在今年的调查中，受访者的住房拥有率从2022年的53%提高到58%。其中，31岁至41岁千禧一代的住房拥有率为64%。而在25岁至35岁的受访者里，只有51%表示自己是业主。

《财富》杂志之前的报道表明，千禧一代之间及其住房拥有率存在差异。比如，《财富》杂志采访了多位高收入者或者收入高于平均水平的千禧一代，他们依旧在租房，因为他们认为在当地市场可能没有能力购房。

有一对夫妻生活在洛杉矶，收入约225,000美元，还有一位公司老板生活在曼哈顿，个人收入200,000美元，但他们都选择了租房，并提到了拥有住房的许多障碍。

美国银行的分析师表示，调查依旧“显示千禧一代的住房拥有率整体上略高于美国人口普查局（Census Bureau）的最新数据。美国人口普查局的调查显示，截至2022年，有51.5%的千禧一代拥有住房，这表明我们的受访者在美国的千禧一代人口中可能并不具有代表性。”（财富中文网）

译者：刘进龙

审校：汪皓