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美国硅谷银行
美国硅谷银行(SVB)在未能筹集到足够资金后宣布破产,引发了美国和全球银行界的恐慌和担忧。作为美国前20大的银行,昨晚硅谷银行美股开盘暴跌50%,第一共和银(FRC)行也遇抛售,开盘最高跌50%随后反弹,收盘止跌至14.84%。美股纳斯达克指数连续两天跌幅超过1.5%。硅谷银行(SVB)究竟遇到了什么问题?
这家在加州长大的银行并非传统的大家认知中的网点银行,通过吸储和贷款利差盈利,它是没有2C业务的,只面向B端企业和机构,主要客户都是VC和创业公司。因为商业模式的特殊性,前几年处于利息较低的周期,SVB在前几年低息吸收了很多存款,但是因为近几年科技、消费等各个行业的放缓,创业公司融资需求的下降,贷款放不出去,资产配置的时候,SVB直接把一半以上的资产配置在了美国国债和MBS上。按照融资成本0.25%来计算,1.5%-2%的稳定回报并不难看。
10年期美国国债如果能持有到期,SVB也不会有什么事情,到时候本金+利息正常回收,但问题是他现在无法持有10年左右,长期债券价格的下跌,导致SVB出现了大量浮亏,逼迫它亏本卖出了18亿美金。
美国硅谷银行因财务危机被勒令关闭
然而,由于近期美国经济形势恶化,以及一些大型科技公司出现财务危机或诉讼问题,导致SVB面临巨大的压力和损失。在本周三晚间,SVB发布了一份声明,称其正在寻求紧急注资以维持运营,并表示对自己的财务状况充满信心。但是,在本周四早间,该银行突然宣布无法筹集到足够的资金,并向法院申请了破产保护。
这一消息立即引发了市场和客户的恐慌。许多科技公司和创业者纷纷致电或登录SVB网站查询自己账户中的余额和交易记录,并考虑是否要将资金转移到其他银行。同时,也有一些客户表示对SVB感到遗憾和感激,认为该银行曾经给予了他们很大的支持和帮助。
目前,美国联邦存款保险公司(FDIC)已经接管了SVB,并承诺将保护客户账户中不超过25万美元的存款。FDIC还表示正在寻找其他合适的买家接手SVB,并尽快恢复其正常运营。
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