硅谷银行(Silicon Valley bank)，成为2023年美国第一家倒闭的投保银行机构。

就在刚刚过去的3月10日，美国硅谷银行被宣布倒闭。

【资料图】

3月8日，这家银行曝出财务危机后，短短48小时内就关门大吉，这可以说是美国自2008年金融危机以来遭遇的最大银行倒闭案。

这家银行的客户包括许多科技行业知名的初创企业和投资公司，包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等。

由于银行倒闭，把钱放在SVB的公司很难把存款取出来发工资，这将在短期内对整个科技行业产生连锁反应。

不仅会导致金融股暴跌，引发银行挤兑潮，美国新创企业正面临“灭顶之灾”。

虽然眼下硅谷银行的钱取不出来了，但别的银行可以。

一些不被信任的银行门口排起了长队。

比如网传今天在洛杉矶第一共和国银行外，排队取钱的人就沿街站了满满一排…

还有人在互联网发出各类警惕消息，比如，“注意以下银行：Signature Bank(SBNY)；First Republic Bank(FRC)；Western alliance Bank (WAL)；PacWest Bancorp (PACW)…”

这并非完全危言耸听，金融业的危机，往往出于信任崩塌。

2008年，美国华盛顿互惠银行因不堪次贷危机的重负破产，成为美国历史上规模最大的银行倒闭案。

华盛顿互惠银行曾是美国最大的储蓄银行，拥有3070亿美元资产和1880亿美元存款。

如今境遇类似的硅谷银行，成为继此之后美国史上倒闭的第二大银行。

据美国《国会山报》报道，硅谷银行成立已有40年，总部位于加州，是美国第16大银行，截至2022年年底，总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。

导致硅谷银行破产的原因，并不是向高风险的初创企业提供贷款，也不是加密货币赌博，或其他一些考虑欠周的科技计划…

确切来说，这是一场由风投引发的歇斯底里的“银行挤兑”。

自近40年前成立以来，硅谷银行已经成为科技行业的金融中心，尤其是对初创公司和投资它们的风投而言。

硅谷银行以将银行服务扩展到早期初创公司而闻名，这些初创公司在产生稳定的现金流之前，在其他地方很难获得银行服务。

但硅谷银行自身今年也面临着现金流问题，由于创业融资枯竭，其自身资产被锁定在长期债券上。

上周三，硅谷银行宣布需要筹集22.5亿美元来支撑其资产负债表，并以亏损18亿美元的价格出售了所有可供出售债券。

消息放出后，立马震惊了投资界。

美国银行高管的保证不足以阻止挤兑，截至周四收盘，储户提取了420多亿美元，硅谷银行成为美国历史上第二大银行倒闭案。

值得注意的是，刚刚倒闭的硅谷银行的首席行政官Joseph Gentile，

在2007年加入该公司之前，曾担任雷曼兄弟全球投资银行的首席财务官…

经此两役，这哥们也算是传奇人物了。

Joseph Gentile

另一位重要相关人物，硅谷银行首席执行官Greg Becker，

在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，根据一项交易计划卖出了360万美元公司股票，约合人民币2486万元…

Greg Becker

事实上，这场银行倒闭风暴的开端，可以追溯到2021年。

由于当年股市繁荣，资金大量涌入科技行业。许多初创企业把现金存在硅谷银行，银行反过来拿着这些钱进行投资，包括投资一些长期债券。

这些投资在当时看起来相对安全，但去年随着利率上升和债券贬值，风险变得越来越高。

今年，随着科技投资放缓，初创企业从银行提取现金来支付费用，SVB因此需要亏本出售部分债券，并寻求新的资本来履行其义务。

原本希望拉拢投资的银行，却在财务危机的消息传开后，失去了风险投资者的信任。

这种危机感像多米诺骨牌一样，轻轻一推，地动山摇。

如初创企业这类底盘不稳的客户，纷纷把存在硅谷银行的所有资金取出，引发的蝴蝶效应，最终拉垮了这家银行。

硅谷银行倒闭后，科技界和金融界纷纷呼吁美国政府推动另一家银行接管它，以保护没有保险的存款。

具有讽刺意味的是，促成对SVB撤资的投资者们，转而向政府呼吁援助。

他们主要担心的是，如果不能保护超过25万美元的存款，可能会导致投资者对其他中型银行失去信心。

据监管文件显示，截至去年12月，该银行95%以上的存款没有保险。

这些储户中有许多是初创公司，许多人担心自己本月发不出工资，这反过来可能会在科技行业引发一场大规模的倒闭和裁员潮。

硅谷银行倒闭不仅正在降低人们对美国银行的信心，也将带来系列连锁反应。

受硅谷银行倒闭影响深远的，不只美国公司。

已经有超过200名总部位于英国的科技公司高管敦促英国政府介入，并警告称——

许多英国公司面临“生存威胁”，因为它们在硅谷银行的英国分支机构开设了银行业务。

金融时报

以色列风险投资基金周六举行紧急讨论，制定措施，帮助无法从账户中提现的以色列初创企业。

ctechnews

随着对硅谷银行破产的恐慌蔓延，欧洲银行类股下跌。

欧洲斯托克银行指数迎来自6月以来最糟糕的一天，截至临时收盘下跌近4%，德意志银行跌幅最大，约为7%。

萨瓦德尔银行(Banco Sabadell)下跌超过5%，法国兴业银行(Societe Generale)下跌4.7%，荷兰国际集团(ING)下跌4.8%…

CNBC

这场银行暴雷事件的影响无疑是全球性的。

美联储过去十几年都长期处在0利率量化宽松，导致美国的银行普遍持有的债券组合里，平均收益率都不高，大多维持在2%以内。

由于近年来美联储激进加息，美国的两年期国债收益率已经到4.83%。

这跟美国银行所持有的债券组合存在的巨大息差，继而会导致美国银行所持有的大量债券，普遍出现严重浮亏。

资本雄厚的银行，面对这种浮亏或许还能扛得住，实力不够的银行就会出现流动性紧张。

而银行客户撤资，势必就会成为压倒骆驼的最后一根稻草…

从去年的硅谷裁员潮，到如今的银行危机，硅谷寒潮还没有结束。

硅谷银行面临的问题，也是当前美国大部分银行正在面临的问题。

这一次科技行业可能受到重创的硅谷从业者中，华人无疑也会受到影响。

据统计，在硅谷光是清华校友就有一万多人，近10万中国名牌大学毕业的精英华人在硅谷就职和长期生活。

如果美联储加息持续，硅谷银行大概率不会是最后一个出现问题的美国银行。

如何在这样的大环境下挺过这轮危机，提高自身资产抗风险能力，正在成为普遍难题。