由于物价居高不下，而且官方警告未来可能“多次”加息，因此现在许多美国人感觉个人财务状况不容乐观。而且有最新数据显示，许多人为了维持生计不得不动用退休金。

过去一年，虽然生活成本持续上涨且美联储积极收紧货币政策，但美国经济依旧表现出出人意料的韧性。但家庭负债却在稳步增长，今年第二季度信用卡欠款“快速增长”，首次超过1万亿美元，因此有分析师警告美国即将发生消费者支出大幅减少。

在周二发布的一篇报告中，美国银行（Bank of America）发现一个令人不安的现象：许多人开始从401（k）养老金计划中取款。

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数据来自美国银行最新一期的《参与者动态》（Participant Pulse）报告。该报告监控其档案管理客户员工福利计划的400多万参与者的行为。

数据显示，2023年第二季度，选择所谓“困难分配”的参与者人数激增。所谓“困难分配”是指因紧急财务需求从401（k）账户提款。

选择“困难分配”的人数较一年前同期增长了36%，而且较第一季度增长了12%。

这意味着在截至6月份的三个月，有约16,000名研究参与者需要紧急财务援助。

据美国银行统计，第二季度的平均困难分配金额为5,050美元。这比去年同期有所好转，因为去年同期的平均提取金额为5,400美元。

此外，动用401（k）资金的人数也有所增加，有75,000名参与者以其工作场所的退休计划作为抵押申请了贷款，约占总参与者人数的2.5%。

4月至6月，从401（k）账户借款的参与者，较之前三个月增加了约三分之一。

千禧一代和Z世代的退休储蓄最多

虽然越来越多401（k）退休计划的参与者纷纷从账户中提取现金，但美国银行在周二表示，平均缴费率依旧稳定在收入的6.5%。

4月至6月，401（k）账户持有人平均缴费1,460美元，平均账户余额为82,300美元，较2022年末增长约10%。

统计数据显示，更多参与者提高而不是降低了缴费率，其中千禧一代和Z世代员工增加缴费的幅度最大。

美国银行退休与个人财富解决方案负责人洛娜·萨比亚在一份声明中表示：“我们的报告中统计的数据显示出两种趋势：一方面，退休金账户余额增长，年轻员工更乐观并坚持缴费，另一种趋势则是提取退休金的情况增多。今年，更多员工优先考虑短期支出，而不是长期储蓄，这情有可原。然而，关键是员工依旧在为退休这项人生中规模最大的支出继续投资。”

除了美国银行，还有其他401（k）计划的主要提供商也注意到，过去一年，面对普遍存在的财务焦虑，退休资金趋势发生了变化。

投资管理公司先锋集团（Vanguard）在去年年底发布的数据显示，越来越多退休储蓄用户开始动用自己的资金，其基金中的困难提款现象增多。

先锋集团称，2021年至2022年平均退休账户余额减少了20%，而富达投资（Fidelity Investments）则表示，去年主要受到市场波动的影响，退休储蓄受到冲击，401（k）账户和个人退休账户（IRA）金额超过百万美元的用户数量减少了30%。

这可能意味着约三分之二增长依赖私人消费的美国经济将陷入麻烦。（财富中文网）

翻译：刘进龙

审校：汪皓