一家银行巨头轰然倒下。
当地时间3月10日,加州金融保护与创新部门(DFPI)公告显示,由于流动性不足和资不抵债,根据加州金融法典第592条,它已经接管了硅谷银行,并已控制了银行的存款。
(资料图片)
DFPI指定联邦存款保险公司(FDIC)作为硅谷银行的接管方。硅谷银行为自2008年金融危机以来被FDIC接管的最大银行。
根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令,截至3月9日,该银行的现金余额为负的9.58亿美元(约人民币66.16亿元)。
这是2023年美国第一家倒闭的投保银行,也是自2008年华盛顿互惠银行以来最大的银行倒闭事件。
据了解,硅谷银行成立至今已有40年,总部位于加州,是美国第16大银行,截至2022年年底,总资产为2090亿美元(约人民币1.44万亿),存款超过1750亿美元(约人民币1.21万亿)。
硅谷银行的客户主要集中在高科技初创公司,包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等。
值得注意的是,虽然保险机构已经接手,但该行的多数资金并不受保护。
一份监管文件显示,硅谷银行1610亿美元存款中93%是没有保险的。同时,有业内人士表示,硅谷银行每个账户中只有前25万美元受FDIC保险。
这下,成百上千家初创企业和风险资本都慌了。由于上千家科技上市公司和VC高达数百亿的存款都在硅谷银行,现在银行冻结,数千万人的工资可能都发不出来了。不安和焦虑的情绪笼罩着硅谷,创始人和投资人都在想方设法转移资金。
此外,2011年的时候,美团王兴晒的6000多万美元存款,就是这家银行。
还有很多网友表示,国内很多初创公司也有钱在硅谷银行的。
受此消息影响,美东时间3月9日,美股三大指数集体收跌,纳指跌2.05%,标普500指数跌1.85%,道指跌1.66%。标普500银行指数暴跌近6%,创下两年多来最大单日跌幅。
其中,硅谷银行(Silicon Valley Bank)的母公司SVB金融集团股价周四暴跌逾60%,创纪录最大跌幅,盘后进一步下跌了近20%。
美股银行股领跌,Western Alliance银行跌超20%,第一共和银行跌逾14%,Silvergate跌超10%。
发生了什么?
此前,此次银行破产的导火索是3月8日,当时硅谷银行宣布亏本出售210亿美元的债券,以应对取款需求,造成18亿美元亏损。为了弥补抛售债券的损失,硅谷银行表示,将通过出售股票的方式筹集22.5亿美元。
然而,自美联储大举加息以来,银行间美元借贷的成本已经提高到了5%。简单来说,大家都很缺钱,再加上手头资产疯狂缩水,此举引发主要风险投资公司的恐慌,并加剧提款挤兑,流动性风险一触即发。
据了解,硅谷银行尝试融资的行动遭遇失败。该公司正在进行谈判以寻求整体出售。
雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮(Min-LiangTan)发推表示,他认为推特应该收购硅谷银行,成为一家数字银行。
特斯拉CEO马斯克回复称,他对这个观点持开放态度。
此时大家最担心的是,硅谷银行会成为下一个雷曼兄弟吗?
浙江财经大学金融学教授徐敏认为,硅谷银行与雷曼兄弟不同,两者有着很大的差异。
“首先,雷曼兄弟是一家投行,而硅谷银行是一家商业银行。而且,2008年金融危机之前,雷曼兄弟是美国排名第四的大投行,通过资产证券化,其杠杆率很高;加上其产品大量卖给全球各地的其他金融机构,因此,其爆雷后引发了连锁反应,影响的深度、广度是硅谷银行爆雷无法比拟的。”徐敏表示。
“客观上讲,一家美国商业银行倒闭,冲击力不会像雷曼兄弟倒闭那样大。而且根据存款保险制度,在硅谷银行存款25万美元以下的存款人基本上不会有损失;存款超过25万美元的,要等破产清算后才能进行相应赔付。”徐敏表示。
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