圖:硅谷銀行主要為創新科企提供融資服務,恐怕不少科企因資金被凍結而無法繼續營運。
全美第16大銀行硅谷銀行短短40多小時內倒閉,突顯美國銀行監管存在缺陷與金融系統脆弱性。隨着經濟惡化,利率持續上升以及債務創新高,銀行資產質素持續轉壞,憂心美國銀行爆煲事件陸續有來,對全球經濟與金融穩定構成嚴重威脅。
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雲集創新科技企業的美國加州硅谷經歷最黑暗的時刻,當地最大銀行——硅谷銀行因資不抵債而倒閉,並被當局接管,走上破產末路。由於硅谷銀行資產規模不小,業務更遍及歐洲與亞洲,由此產生的震盪與衝擊不容低估。
硅谷銀行倒閉 衝擊不容低估
標普500指數上周大跌近5%,為約半年來最大周跌幅,投資者大舉拋售銀行股,其中滙豐控股上周五在美ADR價格進一步下跌至55.2元,顯見市場擔憂硅谷銀行事件持續發酵,隨時觸發系統性風險。
香港金融監管當局宜保持高度警覺性,做好風險預案應對準備,提防美國金融黑天鵝引發連鎖骨牌效應,威脅包括香港在內的環球經濟與金融市場穩定。
突顯監管缺陷與金融脆弱性
事實上,硅谷銀行主要為創新科技企業提供融資服務,客戶大都是風險投資基金、初創與科技企業,但存款最高承保額只有25萬美元,客戶難以百分百取回存款,恐怕不少科技企業因資金被凍結而無法繼續營運下去。換言之,硅谷銀行倒閉不單止影響市場對銀行體系的信心,還會衝擊美國創新科技與產業發展。
若然硅谷銀行事件處理不好,對美國經濟造成廣泛影響,殺傷力非同小可。據美國媒體報道,聯儲局與聯邦存款保險公司考慮成立基金,為銀行提供更廣泛的存款保障。此時美國當局不能不出招,否則硅谷銀行倒閉掀起的風暴一發不可收拾,引發禍延全球的新一波金融危機。
資金加速流向人幣資產避險
值得留意的是,硅谷銀行由股價單日崩跌60%到出現擠提、倒閉與被接管,前後只是短短40多小時,投資者難以相信一間全美排行第16大的銀行,竟然在短時間迅速倒下來。這折射出美國銀行監管制度存在缺陷與金融系統脆弱性,可說不堪一擊,經不起考驗,將進一步動搖美國金融在全球霸主地位,吸引更多資金從美元資產轉投人民幣資產避險。
上周五硅谷銀行倒閉、被接管消息一出,美元匯價應聲下跌,人民幣匯價顯著回升,不排除有資金回流中資股。
美國金融再現危機,顯然未有認真汲取2008年金融海嘯教訓,進行徹底變革與修補監管漏洞,令人憂心經濟惡化、利率續升與債務新高之下,美國銀行資產質素持續轉壞,銀行爆煲事件陸續有來。
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